代销理财规范

代销理财是金融机构委托第三方机构或个人销售理财产品的行为。为了保障投资者利益和金融市场稳健发展，代销理财需要遵循一定的规范和标准。以下是代销理财的规范要点：

代销理财机构及个人需遵守国家有关金融法律法规，取得相关资质和许可证，严禁违规操作。代销过程中所传达的信息应当真实、准确、完整，不得夸大产品收益、隐瞒风险。

代销人员在推荐理财产品时，需要根据客户的风险承受能力、投资目标和财务状况，进行产品适当性评估，确保所推荐产品符合客户的实际需求。

销售人员需要向客户清晰揭示理财产品的风险特征，包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险等，让客户充分了解投资风险并做出知情的投资决策。

代销人员需要对客户进行严格的风险承受能力评估和身份识别，确保合格投资者的身份，并根据客户的特征和需求为其量身定制合适的理财产品。

代销机构应向客户充分披露理财产品的相关信息，包括但不限于产品说明书、合同条款、风险揭示书等，确保客户对产品特征和合同条款有充分理解。

代销人员应当积极开展投资者教育，普及投资知识，提高投资者的风险意识和投资能力，帮助投资者理性投资，避免盲目跟风。

代销机构应当建立完善的客户投诉渠道和投诉处理制度，保护客户的合法权益，及时解决客户投诉和纠纷。

代销理财机构及个人在代销理财过程中应当严格遵守相关法律法规和道德规范，最大限度地保障投资者的权益，推动金融市场健康稳定发展。